म्युचुअल फंड में की जाने वाली सामान्य गलतियां

दोस्तों आप सभी म्युचुअल फंड्स में या बैंक्स में फिक्स डिपाजिट या पोस्ट ऑफिस की किसी स्कीम्स में निवेश जरूर करते होंगे I परंतु क्या आपको पता है कि आपकी जरा सी लापरवाही या फिर अज्ञानता की वजह से आपआप बहुत बड़ा नुकसान उठा सकते हैंI निवेश करने से पहले आप सबको यह जान लेना अत्यंत आवश्यक है कि आपके निवेश पर सबसे ज्यादा और सबसे ज्यादा सुरक्षित रिटर्न हासिल कर सकते हैंI तो आज हम इसी विषय पर चर्चा करने जा रहे हैं की आपकी निवेश की ही रकम कहां पर सबसे ज्यादा सुरक्षित है और कैसे आप अपने निवेश किए गए रकम से ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं तथा जिस लक्ष्य को हासिल करने के लिए अपने निवेश आरंभ किया हैउसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं, मित्रों म्युचुअल फंडमें निवेश करके बहुत अच्छा रिटर्न एकदम सुरक्षित तरीके से प्राप्त कर सकते हैं,परंतु म्युचुअल फंड्स में निवेश करने से पहले आपको कुछ जानकारियां प्राप्त कर लेना अत्यंत आवश्यक हैI SIP को म्युचुअल फंड में निवेश का सबसे अच्छा माध्यम माना जाता है परंतु SIP के माध्यम से निवेश करने से पहले आपको कुछ सावधानियां बरतनी पड़ती हैजो निम्न प्रकार से हैं, अगर आप इन सावधानियां पर ध्यान देंगे या यह गलतियां नहीं करेंगे तो निश्चित रूप से आप अपने निवेश सेबहुत अच्छा रिटर्न भी प्राप्त करेंगे, आपकी निवेश की हुई रकम बिल्कुल सुरक्षित भी रहेगी तथा आप अपने लक्ष्य को भी प्राप्त कर सकेंगेI

लक्ष्य निर्धारित करना

निवेश करने से पहले आपको यह सुनिश्चित करना है कि आप यह निवेश किस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कर रहे हैं तथा इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपने कितना समय निर्धारित कर रखा हैI प्रत्येक व्यक्ति का लक्ष्य एवंउसे प्राप्त करने का समय अलग-अलग हो सकता है जैसे की अगर आप अपने बच्चों के हायर एजुकेशन के लिए निवेश कर रहे हैं या फिरअपने लिए घर खरीदना चाहते हैं या कार खरीदना चाहते हैं या बच्चों के विवाह के लिएनिवेश करना चाहते हैं या फिर अपने रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग कर रहे हैं, इन सभी लक्ष्य की प्राप्ति के लिए अलग-अलग व्यक्तियों के लिए अलग-अलग समयका निर्धारण होता हैI अतःसबसे पहले आपको अपना लक्ष्य एवंउसे प्राप्त करने के लिए आपने कितना समय निर्धारित कर रखा है उस पर ध्यान देना चाहिएI

Block Your Lost / Stolen Mobile Phone Visit CEIR
Report Suspected Fraud Communication Visit CHAKSHU
Know Your Mobile Connections Visit TAFCOP

फंड का चयन

लक्ष्य निर्धारित करने के पश्चात आपको अब निवेश करने के लिए किसी भी फंड का चयन करना हैI फंड का चयन करते समय आपको अत्यंत सावधानी बरतनी है, सामान्यत: म्युचुअल फंड में लार्ज कैप,मिड कैप तथा स्मॉल कैप इक्विटी फंड्स होते हैंI इसके अलावा डेब्ट और लिक्विड फंड भी होते हैंI लार्ज कैप फंड्स सामान्यत: सुरक्षित माने जाते हैं इस प्रकार के फंड्स मेंनिवेश करने से आपको कम रिस्क के साथ अच्छे रिटर्न भी मिलते हैं, अगर आप कम से कम 5 से 7 साल के लिए निवेश करना चाहते हैं तो इस प्रकार के फंड्स में निवेश करना अच्छा रहता है इसमें आपको12 से 15%तक का रिटर्न आसानी से प्राप्त हो जाता हैI इसी तरह से अगर आप युवा है और आप का लक्ष्य 10 से 15 साल का है तो आप स्मॉल या फिर मिड कैप के फंड्स में भी निवेश कर सकते हैं, यहां पर रिस्क थोड़ा ज्यादा होता है परंतु आपको अधिक रिटर्न प्राप्त करने का मौका भी होता है, इस प्रकार के फंड्स में निवेश करके आप 15 से 25% तक का रिटर्न प्राप्त कर सकते हैंI

निवेश का समय

अपने निवेश किए गए रकम पर अच्छा रिटर्न प्राप्त करने के लिए जो सबसे आवश्यक कार्य है वह है की आप लंबे समय तक अपने निवेश को बनाए रखें, आप जितने ज्यादा लंबे समय तक के लिए निवेशित रहेंगे आपको कंपाउंडिंग का उतना ही ज्यादा फायदा मिलेगा, सामान्यतः लोग बाजार के नीचे जाने की स्थिति में SIP में अपना निवेश रोक देते हैं या फिर बंद कर देते हैं परंतु ऐसा करना बिल्कुल भी समझदारी नहीं हैI SIP का सबसे बड़ा फायदा कंपाउंडिंग ही हैI आपको यह समझना होगा कि जब बाजार का भाव नीचे गिरता है तो आपको ज्यादा यूनिट्स एलॉट होती है और ऐसे में भविष्य में जब बाजार ऊंचाई को प्राप्त करता है तब आपको आपके निवेश किए गए रकम पर और अच्छी रिटर्न प्राप्त होती है ऐसा एवरेजिंग के कारण होता हैI अतः आपको यह निश्चित करना है कि जब तक आपका लक्ष्य प्राप्त नहीं हो जाता आप अपनी SIP को बंद नहीं करेंगे, बाजार का स्वभाव होता है कि वहऊपर नीचे होता रहता है ऐसी अनिश्चित की स्थिति से बचने के लिए ही SIP की जाती हैI

समय-समय पर निकासी

कई बार लोगबाजार के नीचे जाने की स्थिति में या फिर छोटी सी भी जरूरत पड़ जाने की स्थिति में अपने जमा की गयी रकम को बार- बार या थोड़े-थोड़े समय अंतराल पर निकालते रहते ऐसा करना आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में सबसे बड़ी बड़ा होता हैi ऐसा करके आप कंपाउंडिंग का फायदा नहीं उठा पते हैं तथा अपने लक्ष्य की प्राप्ति भी नहीं कर पाते हैंi जल्दी-जल्दी या फिर थोड़े-थोड़े समय के अंतराल पर रकम की निकासी के कारणआप शॉर्ट टर्म कैपिटल गैन टैक्स के भागी भी बन जाते हैं, अधिकतर फंड में एक साल के अंदर रकम को निकालने पर एक परसेंट का एक्जिट लोड भी लगता है तथाआप 20% शॉर्ट टर्म कैपिटल गैन टैक्स के भागी भी बन जाते हैं, अतः आपको बहुत नुकसान उठाना पड़ता हैI

हालांकि म्युचुअल फंड्स का सबसे बड़ा फायदा ही इसकी लिक्विडिटी है परंतु जब तक अत्यंत आवश्यक ना हो तब तक निवेश किए हुए रकम को थोड़े-थोड़े अंतराल पर निकलना या फिर बाजार की अनिश्चितता से डर कर के रकम को निकालना बेवकूफी हैi SIP मेंजब तक आप लंबे समय तक निवेशित रहेंगे तभी आप कंपाउंडिंग और एवरेजिंग का फायदा उठा पाएंगेI

कर (TaX) निहितार्थों की अनदेखी

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा बजट में की गई घोषणा के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर टैक्स बढ़ गया है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स को 15% से बढ़ाकर 20% कर दिया गया है जबकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स को 10% से बढ़ाकर 12.5% कर दिया गया है। अगर आप थोड़े-थोड़े समय अंतराल के पक्ष अपनी रकम को निकालते रहते हैं तो न सिर्फ आप अपने लक्ष्य की प्राप्ति से दूर रह जाते हैं बल्कि आप बहुत भारी टैक्स के देनदार भी हो जाते है हैI अत: जब तक अत्यंत आवश्यक ना हो तब तक अपने निवेश किये गए रकम को निकालने की गलती ना करेंI

अधूरा ज्ञान एवं भेड़ चाल

कुछ लोग अपना निवेश दूसरों की देखा देखी करना आरंभ कर देते हैं तो कुछ लोग इंटरनेट पर जाकर केकिसी भी फंड की पास्ट परफॉर्मेंस को देखकर के निवेश करना आरंभ कर देते हैं ऐसा करना बहुत ही घातक सिद्ध हो सकता हैI निवेश करने से पहले आपको अपने लक्ष्य, समय एवं रिस्क झेलने की क्षमता का आकलन पहले ही कर लेना हैI यह आवश्यक नहीं है कि जिस फंड ने पिछले पांच या 10 सालों में अच्छा परफॉर्म किया है वह फंड आगे भी अच्छा परफॉर्म करेगा या फिर आपके किसी जानने वाले ने किसी स्मॉल कैप या फिर किसी सेक्टोरियल फंड में निवेश किया है तथा अच्छा रिटर्न प्राप्त किया है तो आप भी उसके साथ-साथ इस फंड में निवेश करना आरंभ कर देI सेक्टोरियल या थेमेटिक फंड्स किसी विशेष समय में ही अच्छा रिटर्न देते हैं अतःआपके निवेश करने के पहले अपने लक्ष्य एवं समय पर ध्यान में रखना है ना की दूसरे केI अगर आपको बाज़ार या म्यूच्यूअल फंड्स की जानकारी नहीं है तो निवेश करने से पहले किसी म्यूच्यूअल फण्ड एडवाइजर से सलाह जरूर लेनी चाहिये, किसी भेडचाल में नहीं आना चाहिएl

विविधीकरण (Diversification) का अभाव

कई बार ऐसा भी देखा गया है कि लोग एक ही तरह के फंड में अलग-अलग एसेट कंपनी में निवेश कर देते हैंI ऐसा करने सेआपको कोई फायदा नहीं होगा, अच्छा यह होगा कि आप अपने निवेश में विविधता लेकर के आए, उदाहरण के लिए तीन हजार के चार SIP चार अलग-अलग कंपनियों के लार्ज कैप फंड्स में निवेश करने से बेहतर है की या तो आप 12000 की एक ही SIP किसी एक ही कंपनी के लार्ज कैप फंड में करें या तीन-तीन हजार की चार SIP अलग-अलग स्माल, मिडकैप, तथा इंडेक्स फंड्स आदि में करें I

SIP का टॉप अप करना

जैसे हर वर्ष आपके आय में इंक्रीमेंट का निर्धारण होता है उसी तरीके से आपको अपने SIP पर भी इंक्रीमेंट लगाना चाहिएI यहां इंक्रीमेंट का तात्पर्य SIP के टॉप अप से हैI SIP का चयन करते समय आपको टॉप अप का भी चयन करना चाहिए, इसे आप दो तरीके से कर सकते हैं पहला तरीका है आप परसेंटेज का निर्धारण कर सकते हैं या फिर आप प्रति वर्ष एक निश्चित रकम तय कर सकते हैं जो आपके SIP में जुड़ जाया करेगीI इसे आप नीचे दिए गए टेबल के माध्यम से समझ सकते हैंI

SIP की रक़म	टॉप अप	रिटर्न प्रतिशत	समय	निवश की गयी रकम	10 वर्ष बाद प्राप्त की गयी कुल रकम	कुल लाभ
10,000	0	14%	10 वर्ष	12,00,000	26,21,000	14,21,000
10,000	1000 प्रति वर्ष	14 %	10 वर्ष	17,40,000	35,09,000	17,69,000